為有既往病症的客戶爭取投保機會
不少企業老闆或個人客戶，曾因糖尿病、子宮肌瘤、脂肪肝、乳腺結節、哮喘等既往病歷，被個別保險公司拒絕承保自願醫保，因而誤以為自己已無法投保。其實，不同保險公司對同一病歷的核保取態可以相差甚遠：有公司可能拒保，有公司可能加設不保事項後批出保單，亦有公司會因應病情受控、康復年期足夠，而以標準保費或加收保費方式承保。
作為保險經紀，我們的角色不只是比較保費，更重要是為客戶整合病歷資料，並按不同保險公司的核保取態作出合適配對。我們會協助整理病發原因、治療方式、康復情況及醫生評估，以較完整清晰的資料與保險公司核保部門溝通，爭取以下結果：
· 以標準保費承保，不設額外不保事項
· 以合理不保事項換取批單，避免直接被拒保
· 轉介至核保取態較寬鬆的保險公司，或考慮採用「暫緩核保」（Moratorium Underwriting）的計劃，先行投保，日後再憑持續覆診紀錄申請取消相關不保事項
01
保證終身續保
VHIS 保證續保至100歲，不會因為索償紀錄或健康狀況轉差而被拒絕續保，適合有長遠打算的企業老闆。
04
既往症未必等於無法投保
透過專業核保配對，即使有既往病歷，仍有機會以合理條件成功投保。
主要承保事項
保證終身續保
保證續保至100歲，不設保單終止年齡限制，不會因索償或健康轉差被拒續保。
不設終身賠償限額
無保單累計賠償上限，長期病患亦可持續受保。v
未知悉既往症保障
對投保時不察覺亦理應不察覺的既往症提供漸進式保障：首個保單年度首30日不設保障，其後按等候期條款遞增至第四個保單年度起獲全額賠償，具體條款以各保單為準。
住院醫療費用
涵蓋半私家房病床、住院雜項開支、深切治療、專科醫生費、外科及麻醉醫生費、手術室費等。
保費稅務扣減
每名受保人每年最多港幣8,000元稅務扣減，自2019年4月1日起生效。
投保時已知悉並申報的既往症，除非保險公司特別批核承保
美容手術及非緊急的選擇性治療
懷孕及生育相關項目，除非另行附加相關保障
住院以外的門診精神科治療（部分計劃設有限額，視乎個別保單條款）
特定疾病（如部分計劃對心臟病、中風、睡眠窒息症等訂有個別等候期條款，視乎各保險公司的靈活計劃細則）
重要提示：
以上保障範圍及不保事項僅供一般參考，VHIS 標準計劃及靈活計劃的實際承保內容、等候期條款、既往症處理方式及不保事項均以正式保單條款及保險公司最終核保為準。投保前建議向持牌保險中介人查詢，確保保障安排符合個人及業務實際需要。
適用對象：
適用於關注長遠醫療保障、希望保費可扣稅，同時擔心因既往病歷而被拒保的企業老闆及自僱人士，尤其是曾經因病歷被個別保險公司拒保或加設不保事項的客戶，因為我們可以透過跨保險公司比較及專業核保溝通，為其尋找願意承保的方案。
某企業老闆早年確診糖尿病，曾被一間保險公司拒絕承保自願醫保，其後求助於我們團隊。
我們團隊協助整理其近兩年的覆診紀錄及醫生評估，清楚說明糖尿病病情受控、血糖穩定且無併發症，並轉介至核保取態較合適的保險公司重新申請。最終，保險公司以加收保費（Loading）形式批出 VHIS 標準計劃，讓客戶重新獲得保證續保、不設終身賠償限額的醫療保障，保費亦符合每年最高港幣8,000元稅務扣減資格。
免責聲明：以上個案為典型情境示例，僅供說明相關保障安排的運作，並不代表所有類似情況均可獲得承保。實際核保結果視乎申請人健康狀況、病歷資料、保險公司核保取態及保單條款而定，並無保證一定成功。
本頁資料僅供一般參考，不構成任何保險建議。實際保障範圍、承保條件及理賠安排均以保險公司正式保單條款及核保為準。如需了解適合的保障安排，建議向持牌保險中介人查詢。
