風險場景
可能後果
收入高度集中於自家生意，遇上週期或突發事件（如疫情）
現金流可能波動，企業主需安排可靈活調配的資金以兼顧家庭及公司支出
企業主罹患重大疾病或發生嚴重意外
收入可能中斷，儲蓄增值保障可提供現金價值作為財務支援
為公司貸款或租約提供個人擔保
個人財務波動可能影響家庭及企業資產，需長期財務安排
希望日後過渡至半退休狀態
需要穩定、可預期的長期現金流來源，儲蓄增值保障可協助規劃退休現金流
儲蓄增值保障的目標是幫助企業主專注經營，透過長期儲蓄保險逐步建立一個具有增值和保障功能的「財務儲備」，既可累積資產，也可靈活應對個人及家庭財務需求。
主要承保事項
人壽保障：
受保人身故時，向受益人支付一筆賠償金，協助家庭償還債務、維持生活及處理遺產安排。
現金價值及分紅累積：
保單設有保證現金價值及非保證紅利／增值紅利，可隨時間累積，為日後財務安排、退休或重大人生目標提供資金來源。
提取與保單貸款：
在保單具足夠現金價值後，可透過保單貸款或部分提取方式動用資金，可透過保單貸款或部分提取方式靈活使用，支援醫療開支、家庭財務安排或短期業務資金需求。
退休及年金規劃（視乎產品）：
部分危機儲蓄／年金產品可於指定年齡開始派發定期現金流，作為企業主減少工作量或退休後的長期收入來源。
於保單早期退保或短期內提取資金，現金價值或低於已繳保費，未必適合作短期資金周轉用途。
非保證紅利、終期紅利或增值部分並非保證派發，實際回報或會低於預期。
動用保單貸款後，如未有按時償還貸款及利息，可能影響保單現金價值及身故賠償。
儲蓄保險並非銀行存款，不能作為可隨時提取且無損失的即時流動資金工具。
重要提示：以上保障範圍及不保事項僅供一般參考。實際保障以保單條款為準。建議在投保前向持牌保險經紀諮詢，確保保障範圍符合業務實際需要。
香港一位約 45 歲的中小企老闆，約十年前開始透過多份分紅儲蓄壽險安排儲蓄增值保障，部分保單同時符合合資格延期年金（QDAP）稅務扣除資格。
行業性質 貿易及電商中小企老闆（家庭主要經濟支柱）
危機儲蓄安排 多份分紅儲蓄壽險及一份 QDAP 計劃
累積年期 約 8–10 年
可動用現金價值 經評估可提取／貸款約 800,000 港元
其後，該老闆因心臟問題需接受手術及中長期休養，無法全力參與公司營運，收入明顯下降，但家庭仍需支付按揭、子女學費及日常開支。經與保險經紀及會計師商討後，他選擇透過兩份儲蓄保單進行保單貸款及部分退保，以分階段提取部分現金價值，覆蓋未來一段時間的家庭現金流缺口，同時保留其餘保單作日後退休及長期醫療儲備。 由於保單已累積一定現金價值，相關資金可以在短時間內靈活動用，無需因資金安排而拋售資產或減持投資；若日後不幸身故，餘下保單仍可按原定保障向家人提供身故賠償及長期財務支援，達到「危機時可動用、平日可累積」的雙重目的。
本頁所載資訊僅供一般參考，並不構成任何投資或保險建議。所有保障詳情、紅利分配及稅務安排，須以個別保單條款、《保險條例》、《稅務條例》及相關監管指引為準。投保前請諮詢持牌保險經紀及專業顧問。
